理財教育要從娃娃抓起　你知道如何做嗎？

       在孩子的成長過程中，開銷不斷增加，父母要如何爲寶貝儲蓄未來？與其單單靠父母的

        在孩子的成長過程中，開銷不斷增加，父母要如何爲寶貝儲蓄未來？與其單單靠父母的辛苦勞作、省吃儉用，還不如從小就培養孩子擁有一些投資理財知識，因爲許多觀念及行爲的建立往往是從小紮根的，這部分家庭教育相當重要。

　　理財觀念應從小培養

　　現代父母生小孩多半是“只生一個”，再加上工作忙碌，祖父母等長輩又視如珍寶，對於小朋友的要求常常是有求必應。等到小朋友開始需要零用錢時，也都給得很大方，在這樣的環境里長大的孩子，支配金錢往往比較隨意，踏入社會後雖然開始體會到賺錢不容易，但長久下來所累積的習慣卻很難根除，能夠收支平衡已屬不易，更別說投資理財的計劃，嚴重一點的可能還會使用信用卡循環利息或是現金卡，利滾利的結果讓負債越堆越高！

　　想要讓子女步入社會後能有正確的投資理財觀，做父母的千萬不能掉以輕心，除了言教之外，身教更重要，只要能把握適合的時機進行教育，等到子女開始工作後就能比較好的規劃收支並付諸行動。

　　言傳身教才容易成功

　　該怎麼讓小朋友建立正確的金錢運用及理財觀？

　　第一步是讓小朋友對數字產生概念，例如在帶着小朋友去市場買東西時，可以讓他幫忙付錢及找錢，一方面增加與人接觸的經驗，一方面也可對金錢有實際的認識。

　　其次，在零用錢的部分，要讓他知道這筆錢的金額是固定的，花光就沒有了，並養成記賬的習慣，如果每個月的零用錢常常透支的話，父母一定要以共同討論的方式研究有沒有更好的使用方法，幫助他建立規劃金錢的觀念，不要一味斥責。

　　再次，小孩子的模仿能力很強，如果父母自己花錢都沒有規劃，也很難說服子女聽話。相反地，如果父母或是家庭裏就常常以投資理財作爲聊天話題，小朋友在耳濡目染下也會對投資理財產生興趣與基本認識。此外，很多父母會以每月定期定額方式投資基金，來幫子女準備教育基金，亦可以讓子女瞭解投資的狀況，增加子女對於這些基金的認識，提高他們的興趣及正確的理財觀念。

　　投資理財的觀念會隨時代演進而有所不同，例如過去利率水準高，很多人都是以定存爲主，但現在利率偏低，存款就不適合作爲主要的投資工具。如果長大後發現自己家庭所給予的理財觀念可能跟不上時代，可以靠自我學習來充實新知，培養屬於自己的投資理財觀。

　　教孩子理財的三原則

　　在教孩子理財時，爲人父母往往會出現一些盲 點，使得教導的過程中出現反效果，因此有三項原則是父母們要謹記的：

　　原則1　讓孩子真正擁有錢

　　在許多人的成長記憶中，父母都會支應零用錢，逢年過節也會從長輩手中拿到不少的紅包，可是父母通常都會將孩子好不容易存下的零用錢或是長輩送的紅包，用“爸媽替你存下來”的藉口，全數收回去，這反而會造成孩子一拿到錢就趕快花掉的壞習慣，因爲他們多會認爲，存下來只會被大人“沒收”。

　　原則2　給建議但支配權交給孩子

　　大衛·歐文在其《我家老爸是銀行》一書中點出，多數父母即使讓孩子擁有存款，卻完全不給他們支配權，往往孩子要買什麼，父母認爲不必要，便極力阻止，徒然留下不好的溝通經驗，倒不如給意見由孩子自行評估。他以兒子想換新腳踏車爲例，他們不贊同但也不阻止，只是分析原本的腳踏車仍新且堪用，而想購新腳踏車除外形炫之外，並沒有特別好用的功能，但價格高出很多，可能花掉他所有的存款，分析後決定權還是在孩子，終於讓兒子不再堅持。

　　原則3　讓孩子花自己的錢

　　孩子開始有零用錢之後，就要讓他學習如何花自己的錢，這樣纔會懂得珍惜金錢。可以和孩子協商，如果是學費、教材費用或是全家一起的花費，就由父母出錢，但如果是自己想買的玩具、出遊時的紀念品、朋友的生日禮物等，則要讓他們自己付錢，因爲人性都是一樣，一旦是別人付賬，就容易流於濫花、浪費的情況。

　　只要父母給予孩子正確的理財觀，引導他們採用合理的理財方式，加上秉持上述這些原則，不要以自己的立場去幹涉孩子的理財細節，那麼孩子便可以從中學習一輩子受用的金錢價值觀。

　　教孩子理財的四祕訣

　　祕訣1　爲孩子開立銀行賬戶 

　　不妨帶孩子一起到銀行去開設一個屬於他的存款賬戶，且最好讓孩子保管自己的存款簿，如果不放心，也要清楚的讓孩子知道你將存款簿放在哪裏。

　　有了這個賬戶後，不管存錢或是領錢，最好都讓孩子全程參與，藉此使其明白銀行的功能，並教孩子看懂存款賬簿，讓他了解賬簿裏的錢愈多，那麼利息就會愈來愈多。

　　祕訣2　借錢給孩子，培養貸款觀念

　　孩子有時候想購買的物品的價格和自己存的錢有很大的落差，這時候，除了要孩子調整目標之外，其實可以適度的“借錢”給孩子，讓他有借錢、還錢、並支付利息的觀念。

　　不過，一定要先讓孩子提出還款的方案後，才能借出，並且要徹底執行，避免孩子耍賴，另外，孩子也可以向兄弟姊妹借款，這時 父母最好當仲裁人，讓其約定如何還款、何時還清等，最好可以白紙黑字記錄下來，使孩子瞭解到借、還錢的重要性，培養其責任感。

　　祕訣3　從遊戲中體認，善於理財才能致富

　　其實，市場上常見的“大富翁遊戲”算是入門的理財學習法，有買賣、投資行爲，而機會、運氣的設置，更是讓參與遊戲的人可以體認到，人生有許多不能預期的變數和風險，所以必須要有適度的規劃，否則有可能面臨負債累累甚至破產的情況。

　　祕訣4　從生活中找投資標的

　　市場上有許多人提倡爲孩子開戶投資基金，甚至是購買股票，但是卻忽略了讓孩子參與，專家建議，首先要讓孩子認識所投資的企業，可儘量選擇孩子熟悉的公司股票，像是家裏有TCL(相關,行情,個股論壇)的電腦等，這些品牌都出現在孩子周邊，他們並不陌生，進而可以陪孩子一起注意所投資公司的相關營運消息，藉此讓他們知道，哪些訊息會促使其股票漲價或跌價，以及對所投資的錢會有何影響等，在潛移默化中，孩子自然就學會簡易的股票投資原則。