買少兒保險,家長必須知道的6件事!
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先給孩子買醫保
關於醫保,媽媽們最好要在寶寶出生三個月之內辦理完成,因爲大部分地區對寶寶都會開通“綠色通道”。寶寶在出生三個月內辦理醫保卡的,從出生之日開始就可以享受醫保待遇。如果超過三個月才辦理,就要從辦理次月才能享受醫保待遇。如果超過1歲才辦理,那就要等到次年的1月1日才能享受醫保待遇啦!
新生兒參保後,就可以獲得醫保財政補助,醫療費用的報銷基本分爲兩個部分:門診費用和住院醫療費用。具體購買醫保的流程,可參見《寶寶剛出生千萬別忘了去辦醫保!》
當然啦,醫保報銷比例有限,很多進口藥也無法報銷,所以除了醫保以外,商業保險也很重要!
先保大人再保小孩
孩子一出生,家長就想給寶寶最全面的呵護,譬如買個全套的保險。但在這之前,請您想一想,您給自己買保險了嗎?
最需要保險的人,其實是維持家庭生計的人,也就是家庭的頂樑柱。道理很簡單,風險無處不在,如果家中的“頂樑柱”突然倒下,很可能直接導致家庭在經濟上陷入困境,直接影響到孩子的日常生活和學習。
少兒保險比起成人保險來說,價格較便宜,父母也願意爲孩子花錢,這就導致家長經常只保小孩,忘保大人,這有些本末倒置,畢竟父母纔是孩子最本質的保障。
先買保障再考慮教育理財
徐老師一再強調“保險姓保”。和大人一樣,孩子首先要買的是保障類產品,而不是理財型的教育金保險。
小孩容易出現疾病風險,而目前寶寶治病的花費也很高。家長應首先爲其準備好醫療保險、重大疾病保險和意外保險。在此基礎上,再考慮購買分紅險和教育保障計劃,因爲教育金相關保險產品更大程度上是一種典型的財務安排工具、一種長期的強制儲蓄,而不具有消費型保險低保費、高保額的槓桿特徵。
壽險沒必要
給孩子買保險,先不用着急考慮壽險。一是因爲壽險,主要是爲家庭經濟支柱購買的,爲了補貼頂樑柱過世之後的家庭開銷。二是因爲,保監會對於未成年人的身故保額有明確上限:
(一) 對於被保險人不滿十週歲的,不得超過人民幣20萬元
(二) 對於被保險人已滿10週歲但未滿18週歲的,不得超過人民幣50萬元
因此,即使給孩子買了高額壽險,買多了也是白買。同理,因爲這個保險條款,父母給孩子配置意外險時也要注意保額不必選得過高!
選擇少兒特定重疾保障
市面上的重疾險種類繁多,有的甚至包括了100種重疾,徐老師認爲重疾種類如此之多,僅僅是一個噱頭,有譁衆取寵之嫌。首先,根據保險公司的數據,保障25種重疾已經可以覆蓋99%的賠案。其次,對於少兒重疾險來說,保障少兒特定重疾纔是關鍵:如少兒白血病、癲癇、惡性腦腫瘤、先天性耳聾等,尤其是少兒白血病(點擊查看詳情),佔據了少兒重疾的三分之一!
在費率增加不大的情況下,家長們也可以考慮購買包括40-50種重疾(切記一定要覆蓋少兒高發重疾!),喜歡“極簡”的,也可以單獨購買少兒白血病保險,或是選擇一些有少兒常見疾病加倍賠的特定重疾險。
報銷範圍需注意
之前我們在第一條中說到的醫保,對於孩子已有了一定的住院醫療保障,但對於進口藥和自費藥仍沒有辦法做到全方面覆蓋,因此家長們在購買商業醫療保險時,一定要選擇可以覆蓋這些醫保外用藥的住院醫療保險。最好是免賠額較少,報銷比例達到100%,可墊付醫療費的產品。
希望媽媽們看完這篇文章能對保險、少兒保險有個更全面的理解。
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